O mês de janeiro costuma ser um dos mais pesados no orçamento das famílias. Além das despesas usuais, é neste período que incidem gastos como Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) e Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU). Nos dois casos, há desconto para pagamento à vista. Mas, é preciso avaliar se esta é a melhor opção, afirmam os especialistas. Tudo vai depender de como anda a sua capacidade de pagamento.
”É preciso avaliar a situação financeira da pessoa. Se ela tem condição de fazer qualquer manobra à vista, sem comprometer os demais pagamentos, é bom que o faça”, afirmou o presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), Reinaldo Domingos, mestre em Educação Financeira.
Ele explica que se a pessoa tem R$ 10 mil, por exemplo, e precisa pagar R$ 1 mil de IPVA, vale a pena pagar de uma vez e economizar estes 5%. Mas se só tem R$ 1 mil de reserva é mais vantajoso parcelar. “Porque no mês que vem pode ter uma oscilação e ter que recorrer ao cheque especial e aí vai pagar muito mais do que havia economizado”.
Domingos diz que um erro muito comum é pensar apenas nos gastos imediatos, quando o mais prudente seria pensar na sustentabilidade ao longo dos meses. Para isso, não tem outro jeito, a não ser pesar as vantagens e desvantagens na ponta do lápis.
Na hora de fazer esta conta, o professor em economia doméstica da Universidade Federal do Ceará (UFC), Paulo Matos, explica que precisa avaliar o peso dos juros no parcelamento, mesmo os não aparentes, para comparar com a taxa cobrada em empréstimos ou com a rentabilidade de aplicações. “Não existe nenhum tipo de financiamento ou parcelamento sem juros. Eles estão sempre embutidos no valor final”.
No caso do IPVA de Fortaleza em que estão sendo oferecidos 5% de desconto para pagamento à vista ou o parcelamento em quatro vezes, ele afirma que os juros embutidos girariam em torno de 2,1% ao mês. “Se for fazer a aplicação financeira, teria que ir atrás de uma que cresça pelo menos a 2,1% ao mês. O que hoje é considerado um percentual muito elevado para o mercado de capitais. Na renda fixa mais ainda, por isso este plano B não me parece uma boa opção”, afirmou.
No IPTU, a taxa de juros embutidos ao longo dos 11 meses sairia em torno de 1,8%. “Nos dois casos, seria melhor quitar à vista”.
Contas
Analisando a situação específica de Fortaleza, o especialista em investimentos, Thiago Nigro, do blog Primo Rico, também defende o pagamento à vista.
Ele dá o exemplo de um IPVA de R$ 5 mil. Com os 5% de desconto, a pessoa pagaria R$ 4.750. “Se pegar este dinheiro e aplicar em algum investimento para mensalmente retirar para pagar as parcelas vai ter uma diferença negativa no final de, aproximadamente, R$ 146 ao fim dos quatro meses”, afirmou.
No IPTU, considerando também o valor de R$ 5 mil, com os 10%, pagaria à vista R$ 4.500. Porém, se investisse o dinheiro o prejuízo seria de R$ 270.
Dependendo das opções oferecidas, o resultado pode ser diferente. “Em São Paulo, o IPVA vale a pena à vista, mas o IPTU é melhor parcelar”.
Se optar por parcelar, é importante colocar o dinheiro numa aplicação com rendimento bom. “Na poupança vai acabar tendo uma diferença muito mais negativa do que acabei de falar, porque esta modalidade rende muito pouco”, afirmou.
Números
5 e 10% são os descontos para pagamento à vista do IPVA e IPTU, respectivamente.
O.P.Online
